Archives for the month of: mai, 2010

Se nyttig videosnutt av forbrukerøkonom Magne Gundersen i Sparebank1:

Jeg vil oppfordre alle som sliter med å betale regninger til å gjøre slik Gundersen anbefaler. De aller fleste man ringer er svært forståelsesfulle og imøtekommende når en kontakter de vedrørende utsettelse av betalingsfrister, bare man er hyggelige med de. Dette vet jeg av erfaring. Ved å gjøre dette, unngår man en rekke problemer og inkassosaker, samt store gebyrer. For ikke å glemme bekymringer og potensielt søvnløse netter.

Advertisements

I Norge finnes det etterhvert svært mange banker, og bankene tilbyr svært mange ulike tilbud til nye kunder. Kampen om kunder har etter hvert blitt stor, og det er stort sett de store bankene som for eksempel DnB NOR og Nordea som råder markedet i dag. Tiden da du fikk personlig betjening i banken blir stadig mer fjern, da de aller fleste banker baserer seg mer og mer på bruk av nettbank. Derimot, hvis du havner i en vanskelig situasjon der du får behov for personlig økonomisk rådgivning, eller du har behov for et lån til å kjøpe bolig eller bil, er sannsynligheten større for at du får mye bedre betingelser i din lokale bank hos en rådgiver som kjenner til din private økonomi over tid, fremfor tilfeldig valgte rådgivere i de større bankene.

Eksempler der de store bankene lurer kundene sine finnes det stadig fler eksempler på, og slike saker vil med lavere sannsynlighet skje i mindre banker, der distansen mellom bank og kunder er mindre, og bedrageri vil dermed bli mye mer synlig og ramme banken i større grad, enn det den gjør i større banker.

I Danmark ble det nylig foretatt en undersøkelse blant 8500 bankkunder omkring hvorvidt kundene ønsket å anbefale banken de var kunde av i dag til andre, om deres bank evne til å skape verdi for kunden, om kunden følte seg trygg på banken, og om kunden vurderte å bytte bank. Resultatet av undersøkelsen viste at kundene var mest fornøyd med mindre til mellomstore banker. I den danske bloggen Camphausens Bank & Blog konkluderes det dermed at små banker har klart seg vel så bra som store banker gjennom finanskrisen. Denne konklusjonen skjer på tross av ekspertenes antagelser om at små banker kommer til å dø ut. Også bedrifter viser seg å foretrekke lokale og regionale banker, viser en undersøkelse Sparebankforeningen her i Norge har utført.

Nordmenn er generelt svært tro mot sin bank. Der finnes likevel ingen grunn til at du ikke skal gå gjennom din banks tilbud, og finne ut om du kan få bedre avtaler i andre banker, og ikke minst undersøke hvilke lokale banker som finnes på det stedet du bor, eller det stedet du kommer fra. For fremtiden kan det hende at den lokale banken er den som vil kunne hjelpe deg på best mulig måte.

Å reise er min desidert aller største favoritthobby. Den hobbyen er nok også en av hovedårsakene til at jeg sitter så dårlig i det når det gjelder min økonomiske situasjon. Reisingen har også vært en metode å komme seg bort fra mine personlige problemer på. Reisingen har ført meg til alle verdensdeler. Nå har jeg lyst å drømme litt, og da ønsker jeg å dele drømmene med dere og fortelle dere om de vakreste stedene jeg har besøkt så langt, og som jeg også anbefaler dere å reise til.

1. Fiji

   

Ordet Fiji-time er beskrivende om Fiji. Fiji-time innebærer at her tar alle det med ro. Glem internett, slå av telefonen (mobiltelefonen virker som regel ikke på øygruppene). Nyt livet. Her er det bare å gå av flyet, overnatte i den litt slitne byen Nadi, før du blir hentet morningen etterpå og tatt med til en båt, der du selv bestemmer hvor på Fiji du ønsker å reise. Selv bodde jeg på Octopus Resort på Yasawa Islands. Her snorklet jeg i vakre korallrev, leste bøker, solte meg, så film ved bassenget under den vakreste stjernehimmelen i verden, og samlet energi.

2. New York

 New York er Byenes By, det er faktisk ikke en myte. Reis hit, bli kjent med en herlig og befriende bykultur, reis med en Schooner Adirondack på Hudson River, ha en utflukt i Central Park og brenn av noen penger på Macy’s (om du har…). Knock yourself out, sier jeg bare.

3. Lago Atitlan

 Lago Atitlan i Guatemala er den vakreste innsjøen jeg noen gang har sett. Reis hit, og besøk ulike små landsbyer rundt innsjøen. Bli kjent med guatemalansk mayakultur, og sug til deg nye inntrykk.

4. Hangzhou

Hangzhou er en liten by i kinesisk målestokk med ”bare” rundt 6 millioner innbyggere. I denne småbyen reiser mange kinesere på ferie. Årsaken til det er den utrolig vakre naturen der, templene, temarkene, og den årlige Månefestivalen i september. Om du reiser hit, bo på min favoritthotellkjede Shangri-La. Bli kjent med Kinas svar på Venezia.

5. Kyoto

Kyoto var den tidligere hovedstaden i Japan, og anses i dag som Japans kulturelle sentrum. Her er det ene templet vakrere enn det andre, og om du drar dit på våren vil du få med deg de utrolig vakre cherry blossoms. Unngå derimot å reise hit på sommeren, da det er ekstremt varmt her. Om du likevel velger å reise hit da, har du den fordelen at det er få andre turister her, så du slipper å gå i kø for å besøke de vakre templene. Få med deg buddhistiske seremonier, og ta innover deg verdens storhet og kultur på et av de vakreste stedene på jord. Westin Miyako Hotel er et deilig hotell å bo på om du ønsker å skjemme deg selv bort under reisen. Gå en tur langs hotellets bird track og la deg sjarmere. 

6. The Great Wall

Reis til The Great Wall og kjenn på menneskets storhet, der du ser den kinesiske mur så langt øyet rekker. Det er nesten over min fatteevne at menneskehender kan ha bygd dette enorme byggverket. Det er helt breath taking å stå der.

7. Cesky Krumlov

Cesky Krumlov er en helt fantastisk liten by i innlandet av Tsjekkia. Det tar cirka to timer å reise dit med tog fra Praha. Lei din egen leilighet med privat strand for en slikk og ingenting, drikk Budvar fra flaske på stranden din, spis autentisk tsjekkisk mat og besøk alle de vakre severdighetene som er der. Du vil bli sjarmert.

8. Barcelona

Barcelona er en helt utrolig gøy by å være i. Shopp, bad, reis og se på Gaudis utrolig vakre byggverker, som La Sagrada de Familia og Parque Güell, spis tapas, sitt på en benk i den vakre marinaen og les en bok eller ta heisen som tar deg opp på høyder der du kan nyte denne utrolig vakre byen.

9. La Habana

La Habana er ikke nødvendigvis den vakreste byen jeg har vært i, men stemningen ved å være der er magisk. Gå en tur i skumringen langs El Malecon, havnepromenaden, og fang opp inntrykk og stemninger når du går langs havet. Spis deilig iskrem, kjøp kunst, og la deg fascinere av hvordan samfunnet er bygd opp på så lite. Dra dit før Castro dør. Etter det vil alt bli annerledes.

10. Sengen min

Borte bra, men hjemme best. Hva er vel deiligere enn å spise frokost på sengen med kjæresten sin en søndag morgen, og bare se hvor dagen bringer en?

Å trene og spise sunt gikk bra en stund. Helt til jeg ble kjempesliten igjen av alt som er å gjøre på jobb for tiden, sammen med mine økonomiske bekymringer. Nå har jeg kommet frem til at jeg nok må gå enda mer systematisk og kontrollert til verks enn jeg trodde var nødvendig.

Siden jeg har lite penger for tiden, har jeg ikke råd å bli med i vektklubb som koster noe. Derimot har Grete Roede en gratis vektklubb der en kan registrere vekten sin, hvor mye en spiser, samt et eget forum der en kan delta gratis. En kan også stille kostholdseksperter spørsmål, og også dette er gratis. For meg er dette beste alternativet for tiden, og jeg kommer til å bruke den ganske så systematisk i tiden fremover. Jeg har bestemt meg for at mitt mål er å ta av meg 12 kilo på tre måneder. Dette er et helt realistisk mål, og jeg akter å nå det med målrettet og systematisk jobbing!

Å tenke positive tanker viser seg å ha en svært positiv effekt på hvordan vi mennesker lever våre liv, og jeg vil nå prøve å bli flinkere på dette fremover, og jeg håper at det, sammen med trening vil gi resultater og en svært god start på høsten. Helse, både fysisk og psykisk, er noe av det viktigste et menneske har for å skulle leve et lykkelig liv.

For tiden er det svært in med å sykle og løpe, og den ene etter den andre deltar på Birken. Spesielt gjelder dette sistnevnte menn i 40-årene. Birken er ikke noe for meg. Jeg føler jeg klarer å hevde meg på andre måter enn å delta på ulike idrettsarrangementer. I løpet av høsten har jeg oppdaget Zumba. Jeg innrømmer at jeg var svært skeptisk i starten, da jeg ikke har så veldig god koordinasjon, i tillegg til at jeg ikke er kjent som den største danseløven blant mine venner og familie. Da jeg først kom meg dit, var det herlig befriende og super stemning.

Dans deg glad, riv deg løs og ha det moro!

Frarådingsplikt er bankenes og kredittkortselskapers plikt til å fraråde kunder til å ta opp ytterligere gjeld om de vurderer det slik at kunden ikke har evne til å betjene mer gjeld. Hvis du kan dokumentere at banken eller kredittkortselskapet ikke ga deg denne informasjonen da du søkte forbrukslån eller mottok kredittkort, kan banken eller kredittkortselskapet bli dømt til å betale alle tap som følger av at man ikke kan betale sin gjeld. Dette er lovfestet i Kredittkjøpslovens kapittel 2 § 9a.

I praksis vil dette si at bankene utøver frarådingsplikten sin ved kun å basere sin beslutning om lån eller ikke-lån, eventuelt kredittkort eller ikke-kredittkort, på å foreta en kredittvurdering som gjennomgås av de tre store kredittvurderingsselskapene i Norge: Lindorff Decision, Experian og Dun & Bradstreet. Opplysningene bankene får fra disse selskapene er for eksempel inntekt, skattebetaling og formue du har hatt gjennom de tre siste årene, andre næringslivsinteresser og eventuelle betalingsanmerkninger og dommer du har i forbindelse med dette. Ved å utøve frarådingsplikten på den måten, får ikke bankene informasjon om kunder som har pådratt seg stor gjeld siden forrige ligningsavregning. Det er også kanskje denne gruppen frarådingsplikten virkelig burde gjelde for: personer som står i en vanskelig livssituasjon her og nå, og som trenger raske penger for å kjøpe seg ut av problemene. Ved å gjøre dette pådrar de seg bare enda mer problemer. Slik som situasjonen er i dag er det dermed absolutt betimelig å spørre om bankene skjøtter utøvelsen av frarådingsplikten på en tilfredsstillende måte ut fra hva som er beskrevet i Kredittkjøpsloven.

Om du er i en situasjon der du opplever at banken ikke burde gitt deg forbrukslån eller kredittkort, og du hadde andre opplysninger om egen situasjon på tidspunktet dette ble innvilget, kan du dermed, ut fra Kredittkjøpsloven gå til sak mot banken, der banken kan bli dømt til å betale alle dine tap som har fulgt i kjølvannet av det. Måten du går frem på vil være å dokumentere dette innebærer at du kan finne frem den informasjonen du mottok fra banken på det tidspunktet du mottok kredittkortet eller forbrukslånet, i tillegg til informasjonen du selv har om din økonomiske situasjon på tidspunktet. Klagen må først sendes til finansinstitusjonen du mener har brutt frarådingsplikten sin, og vente på at de gir en uttalelse innen rimelig tid. Når du mottar tilsvar derfra, og svaret er negativt, sender du klagen videre til Bankklagenemnda, som er en nøytral organisasjon opprettet av Finansnæringens Hovedorganisasjon, Sparebankforeningen i Norge, Finansieringsselskapenes Forening, Verdipapirfondenes Forening, og Forbrukerrådet. Bankklagenemnda er opprettet med den hensikt å behandle saker fra privatpersoner som har opplevd en tvist i forhold til bank, finans eller verdipapirfond. Saken behandles dermed i Bankklagenemnda. Om du har en sak eller tvist du ønsker å drøfte med Bankklagenemnda kan du kontakte de her.

Forbrukerrådet har hatt fokus på frarådingsplikten i flere år nå, og mener at den ikke er streng nok i forhold til personer som ønsker raske penger, og som betaler regninger med å betale med forbrukslån. 80% av slike saker begås av enslige personer med eller uten barn. Konsekvensene kan føre til mislighold av kort, og svært mange av dem utvikler psykiske lidelser og alkoholproblemer. Mer om denne saken kan du lese her.

SIFO, Statens Institutt for Forbruksforskning, har drevet en god del forskning på forbrukere og kredittlån. Rapporter og bøker kan lastes ned fra SIFOs hjemmesider. Forbrukerminister Audun Lysbakken har i det siste uttalt at han ønsker færre gjeldsslaver, og at flere bør frarådes til å ta opp mer i gjeld. Lysbakken har også de siste år jobbet for å skjerpe utøvelsen av frarådingsplikten.