Archives for posts with tag: spare

Jeg har et sterkt og drivende ønske om å foreta mine handlinger med et menneskelig ansikt.

Karriere
Jeg vil være en rivende dyktig fagperson og forretningskvinne, men jeg ønsker ikke at det skal gå på bekostning av min relasjon til kjæresten min, vennene mine, familien min. Jeg vil gjøre karriere, men det skal ikke gå utover min helse og mine verdier og holdninger. Jeg må i løpet av det kommende året helt sikkert si nei til jobboppdrag på grunn av helsen min. Faktisk har jeg allerede gjort det, og gått glipp av veldig mange penger. Å si nei innen min bransje er farlig, men jeg vil vise at det går an. Om jeg er flink nok i det jeg gjør, kan jeg si nei.

Slanking (- Gud, hvor jeg hater det ordet)
Jeg vil ta av meg flere titalls kilo. Jeg vil være slank og lekker, og passe inn i de gamle klærne mine, som er flere nummer for små. Jeg er villig til å spise mindre porsjoner, jeg er villig til å spise mange ganger om dagen, og jeg er villig til å tenke på mat mesteparten av døgnet (det har jeg allerede gjort mesteparten av livet mitt likevel). Jeg er villig til å trene masse. Jeg er derimot ikke villig til å forsake deillig sjokolade, et kakestykke i ny og ne, cupcakes, is og søtsaker og jeg har heller ikke innstilt på å ikke nyte deilige glass vin med kjæresten min og venninner. For å kunne få til sistnevnte, og for å lykkes med slankingen (som skal være en metode for en varig kost- og livsstilsendring) vet jeg at jeg MÅ unne meg fristelser en dag i uken, men ikke fråtse. Jeg har aldri vært en balansekunstner, men det må jeg også lære meg å være nå.

Økonomi
Jeg vil tjene penger. Jeg vil se sparekontoen vokse seg stor og feit, og det samme med fondsdepotet mitt. Jeg er innstilt på å leve sparsomt, gjøre innkjøp av matvarer på en fast ukedag, bruke de samme klærne mine dag etter dag, uten å kjøpe meg noe nytt. Jeg er innstilt på å ikke foreta alt for dyre feriereiser for en stund, og ikke bruke mye penger på ferie. Jeg blir faktisk nesten fysisk kvalm av å tenke på hvor dyre feriereiser jeg gjorde en stund, og hvordan jeg betalte disse med lånte penger. Jeg synes det er avskyelig å tenke på. Ved å leve så sparsomt, må jeg likevel kunne unne meg noe. Av og til. En kjole. Et par lekre sko. Et par nye jeans. Unne meg noe nytt og lekkert. Hvis ikke, kommer det bare til å bli alt for vanskelig for meg. Likevel må det være en balansegang her. Gleden ved å kjøpe leilighet eller hus sammen med kjæresten min om litt over et år, vil veie opp for alt det det vil koste meg.

Helse
Jeg vil være fri for migrene. Jeg vil stoppe bruk av antidepressiva. Jeg vil ikke bruke sovetabletter. Jeg vil kutte mesteparten av bruken av smertestillende, som Paracetamol og Ibux. Jeg vil ha et liv som er fylt av glede, latter og mangel på hodepine. For å gjøre det må jeg seponere bruk av antidepressiva gradvis for å forhindre de aller verste bivirkningene, og når jeg har kuttet ut bruken av det vil jeg sannsynligvis miste kilo, slutte å svette så sykt masse og jeg vil heller ikke ha hodepine eller migrene, så mye som jeg har nå. Sovetabletter vil jeg fortsatt ha liggende, men kun som en forsikring. I løpet av min fantastiske sommer har jeg faktisk kun tatt en eneste en sovetablett. Smertestillende tar jeg nesten ikke mer, og sånn har det vært en del år nå. Derimot vil jeg utforske alternative måter for å bedre helsen min, som for eksempel bruk av wholefood som del av kostholdet mitt.

I prosessen jeg nå er inne i er det flere faktorer som skal til for å oppnå suksess. Vilje. Motivasjon. Pågangsmot. Endelig får jeg bruk for Flink Pike-syndromet på en positiv måte. Allikevel er det en faktor som står over alle disse. Faktoren er

B a l a n s e.

For å oppnå suksess med et menneskelig ansikt vil balanse være avgjørende.

Har du havnet i Luksusfellen slik som meg, bør du kvitte deg med noe av det du har brukt penger på. Selv har jeg for lengst kvittet meg med en dyr designer trench coat, som jeg aldri følte meg helt komfortabel å bruke. Kort og greit fordi jeg visste at jeg ikke hadde råd å bære den. Det hadde ingenting å gjøre med at jeg så splendid ut i den. Eller, kanskje var det akkurat det som var problemet. Jeg følte jeg hadde ikke gjort meg fortjent til å gå i den.

I mitt tilfelle har jeg gått, og går fortsatt gjennom klær, smykker og vesker og legger det ut fortløpende for salg på ulike nettsteder. I utgangspunktet er jeg størst tilhenger av ebay, men da porto koster en del når man f.eks. får kunder i USA eller Australia, er det å foretrekke å selge det her i Norge. Med designer trench coat’en over, gjorde jeg forøvrig to forsøk på ebay, uten å få den solgt. Til slutt fikk jeg den solgt på finn, etter at den hadde ligget ute bare en uke. Jeg fikk til og med en budrunde, og jeg fikk langt mer for den, enn hva jeg ville fått på ebay. I tillegg fikk jeg en bukett roser av hun som kjøpte den 🙂 Det var søtt 🙂

Ting man kan legge ut for salg er dyre klær en nesten ikke har brukt, dyre vesker, fine smykker, møbler du ikke bruker, ubrukte eller nesten nye sko, og så videre. Det er bare fantasien din som setter en stopper for hva du ikke kan selge. På finn gis det til og med bort vakre hundevalper!! Av prinsipp selger jeg ikke smykker, men siden jeg har en del mengder rent gult gull, som jeg vet jeg aldri vil bruke, siden jeg hater fargen, er det enkelt for meg å selge det. Det samme gjelder diamantsmykket jeg fikk fra min eks som har behandlet meg så dårlig. Da er cash king 😉

Om du ikke har svært gode årsaker til det, vil jeg anbefale å ikke bruke PayPal når du selger ting på nettet, fordi de tar et svært høyt gebyr for å foreta transaksjonen. Be heller kunden om å overføre til din bankkonto, og gi beskjed til kunden om at du sletter annonsen når pengene er registrert på kontoen din. På den måten forsikrer du deg om at du ikke taper penger, eller mister kunder, på grunn av en ustabil kunde.

Mange har et eller annet psykologisk forhold til sine eiendeler. Når man er i en slik situasjon som jeg har vært i, og man begynner på å tenke på å selge ting, blir ikke dette forholdet så sterkt lengre, og det går stadig enklere å kvitte seg med ting. På en måte føles det som en ny start for en ny og spennende fremtid. Pengene jeg får inn skal jeg spare, og noen skal jeg bruke på kjæresteferie om noen uker. Dere kan bare tenke dere hvor mye jeg trenger å komme meg på ferie etter den perioden jeg har vært i. Det skal bli en sann lettelse.

Så, hiv deg rundt du også. Legg ut tingene dine på finn som du virkelig ikke har behov for og få litt ekstra cash!!!

Lønningsperiodens syklus:

1. Betal regninger.

2. Sett av penger i fond og på sparekonto.

3. Så, resten kan jeg bruke til det helt nødvendige forbruk.

4. Det som blir til overs etter den enkelte lønningsperiodes steg 1 til 3, settes på sparekonto før neste lønnsutbetaling.

Du trenger ikke ha sparekonto i samme bank som du har lønnskontoen din. Det du bør gjøre er å ha sparekontoen din der du får aller best renter. Her kan det faktisk være en del penger å hente inn. Vær obs på at noen banker gir bedre rente jo mer penger du har på bok, mens andre banker gir deg en fast rente. Finn ut hva som passer best for deg. I rangeringen under har jeg tatt utgangspunkt i hva som gir best rente for oss som er småsparere, det vil si for oss som har sparepenger som er under 100.000 kroner. For andre som har mer å spare, er det ikke sikkert nedenstående oversikt er mest gunstig. Oversikten min tar også utgangspunkt i markedet slik det er i dag, så det er viktig å undersøke rentesatsene igjen før du oppretter sparekonto, for å være helt sikker. 

Her er en liten oversikt hva du får i rente på dagens marked hos et utvalg banker:

Bank Rente 0-100.000 Rente over 100.000
Bank Norwegian 3.25% 3.25%
BN Bank 2.80% 3.25%*
Bien Sparebank 2.70% 2.70%
Nordea 1.70%**** 2.40%*****
Skandiabanken 1.10% 2.80%
Gjensidige 0.90%****** 2.95******
DnB NOR 0.75%** 1.80***

*For at du skal kunne få denne renten må du sette inn minst 50.000 på sparekonto, og binde deg til BN Bank frem til 07.02.2011 og pengene må stå urørt i bindingsperioden. **Rentesats uten kundeprogram. ***Rentesats uten kundeprogram, og opp til 250.000. Over 250.000 er renten 2%. ****Innskudd opp til 250.000. *****Innskudd opp til 500.000. Innskudd over 500.000 gir 2.70% rente. ******Disse to rentene gjelder om du er Basis-kunde hos Gjensidige.

Vet du om banker som gir bedre sparerente enn Bank Norwegian?

Statens Institutt for Forbruksforskning (SIFO) er et statlig organ som er underlagt Barne-, likestillings-, og inkluderingsdepartementet. SIFO har utviklet budsjetter for hvor mye den enkelte nordmann kan bruke i løpet av en måned. SIFO skriver på sine internettsider at de legger til grunn et alminnelig budsjett, et budsjett som kan godtas av folk flest. Ved å bruke dette budsjettet skal man kunne delta på de fleste fritidsaktiviteter på en fullverdig måte, i følge SIFO. Videre er budsjettet et langtidsbudsjett, noe som innebærer at man skal kunne sette av penger, ved å bruke SIFOs budsjett, slik at man har penger til av og til å kjøpe inn nye møbler, reparere komfyr, osv., uten at dette går utover de andre postene. Mer om intensjonene og forklaringer i SIFOs budsjettforslag kan du lese her.

For meg som er en kvinne i 30-årene, som ikke har barn, og ikke eier bil, kan jeg regne ut hva jeg minimum skal kunne bruke i løpet av en måned. Mitt budsjett ser slik ut:

Standardbudsjett
Person 1: Kvinne mellom 20 og 50 år

Individspesifikke utgifter pr. måned
Utgifter til mat og drikke: 2020
Utgifter til klær og sko: 840
Utgifter til helse og hygiene: 610
Utgifter til lek og fritid: 930
Utgifter til reise (kollektivt): 570
Utgifter til spedbarnsutstyr: 0

Husholdsspesifikke utgifter pr. måned
Utgifter til andre dagligvarer: 230
Utgifter til husholdningsartikler: 320
Utgifter til møbler: 310
Utgifter til telefon, mediebruk, diverse fritidsartikler: 1450
Utgifter til bil (drift og vedlikehold): 0
Utgifter til barnehage: 0
Totalt forbruk
Totalt forbruk pr. måned er kr. 7280

Om jeg finregner på dette ser jeg raskt at jeg har 500 kroner per uke å bruke på mat og drikke. Dette er lite penger, og det innebærer at man må planlegge innkjøpene sine i stor grad, og rett og slett å handle på butikker der det er desidert billigst.

Budsjettet er, som sagt, et forslag til hva en nordmann minimum skal ha å rutte med per måned. Den enkelte husholdning bør dermed bestemme hva de har økonomi til. Utgifter til klær og sko, helse og hygiene, reise og lek og fritid kommer i tillegg til posten mat og drikke. I lek og fritid kan man bruke penger på idrett, kino, spise og drikke ute, teater, osv. I tillegg opererer SIFO med husholdsspesifikke utgifter per måned. Husholdsspesifikke utgifter er utgifter husholdningen skal dele på. Dette er utgifter til andre dagligvarer, husholdningsartikler, møbler og telefon, mediebruk og diverse fritidsartikler. Utgifter til bil og barnehage kommer i tillegg, om det er relevant.

Konklusjon
Jeg synes det er kjempefint at staten tar ansvar og utvikler budsjetter for hvor mye en skal kunne forbruke. Dette sikrer oss som har slitt økonomisk, og som nå stabler økonomien igjen opp på bena. Budsjettet oppfordrer til måtehold, synes jeg. Jeg tviler, eller hvis jeg skal være HELT ærlig – så vet jeg, at dette er et budsjett som jeg på sikt kommer til å videreutvikle i forhold til min privatøkonomi. 500 kroner på mat per uke er svært lite, hvis man skal få i seg alt det man skal få i seg av fiber, vitaminer, og lignende, og hvis jeg i tillegg ønsker å holde et middagsselskap for vennene mine, er budsjettet blåst for lenge siden. 840 kroner per måned på klær er greit her og nå, men jeg foretrekker å kjøpe litt dyrere klær som holder lengre, enn rimeligere klær som blir ødelagt etter en vask. I tillegg burde SIFO satt opp en egen post for sparing, da det er så viktig å skape seg en økonomisk buffer.

Regn ut ditt budsjett på SIFOs hjemmesider.

Tidligere har jeg skrevet om viktigheten av å ha et budsjett som ligger som et slags styrende dokument for privatøkonomien din. For å ta den enda lengre, har jeg blitt tipset av brukeren Zelig på forumet Pengevett at man kan for eksempel a det månedlige beløpet en skal bruke på månedens fire uker og dele på fire, så ser en hva en har å rutte med på mat hver uke. Om det blir noe til overs på beløpsposten den uken, kan man overføre pengene til sparekonto etter endt uke. Tilsvarende gjelder for andre budsjettposter. – Tusen takk for kjempebra tips, Zelig! Dette kommer jeg til å begynne og benytte meg av!

Jeg har også tidligere beklagd meg litt over at sparebøssen ikke er så veldig hendig som før, men ved å bruke tipset over, er man i alle fall et lite steg i riktig retning.

Jeg elsker selv mat, først og fremst å spise den, men også å kunne lage den sammen med kjæresten min, eller en god venninne eller flere. Dette er en aktivitet jeg setter svært stor pris på, helst i selskap med en flaske vin. Når det er sagt er dette i mitt liv en helgeaktivitet. Resten av uken kan man planlegge en ukemeny for hva man skal ha de til middag de ulike ukedagene, og så handle inn dette. Jeg er i utgangspunktet en generell motstander av såkalte billigprodukter, som First Price og Ica, på grunn av at jeg ikke synes det smaker godt. I det siste har jeg oppdaget at enkelte av produktene til Ica faktisk er ganske gode, i tillegg til at de har en økologisk profil, noe som klinger godt i mine ører. First Price har jeg enda til gode å bli overbevist om. Uansett hvilke produkter du kjøper, er dette en god måte å spare penger på. I tillegg unngår du alt ”tull” som du ellers kjøper med deg om du går innom en tur på butikken hver eneste dag, som for eksempel sjokolade og is. Sjokolade og is bør være forbeholdt de store anledninger, og en dag i uken. Veldig dessverre, selv om alle VETINDERLIG godt hvor godt det smaker. Helsekostnadene over tid er likevel mye større enn det vi ønsker å betale.

Jeg avslutter bloggposten med en video av forbrukerøkonom Magne Gundersen i Sparebank1, der han er på en økonomisk handletur. Enjoy!

PS: Magne Gundersen blogger sammen med andre i Sparebank1 på Pengene og Livet.